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合肥瑶海：非法集资超3000万！检方公诉这起P2P网贷诈骗案

　　（2020年5月7日《检察日报 · 刑案速写》）

　　以收购不良资产为名，成立公司，吸收投资。面对高额回报，投资者纷纷上当，最终恍然大悟——

　　投资的钱成了“不良资产”

　　胜辉公司曾在合肥繁华地段租写字间，现在已是人去楼空。

　　1万元投资，对于手上有点闲钱的人来说，确实不算多，即便再谨慎，面对高额利息，一些投资者也想去试一下。基于投资人这种心理，高林、陈一峰、王瑶三人，自2017年7月起，以安徽胜辉投资管理有限公司（以下简称“胜辉公司”）名义，利用在互联网搭建的“胜辉贷”P2P理财平台，通过“胜车宝”和“新手专享”投资标，发布大量虚假借款信息，非法募集资金。最后造成100余人所投资金损失，损失金额130余万元。

　　经安徽省合肥市瑶海区检察院提起公诉，瑶海区法院对被告人高林等集资诈骗一案进行开庭审理。

　　“胜辉贷”的利率很诱人

　　2017年6月，高林、陈一峰以收购不良资产为名，注册成立了胜辉公司，陈一峰为法定代表人，有银行工作经验的高林为顾问，主要负责与金融部门的对接，高林的女朋友王瑶任行政主管。

　　公司成立后，在合肥瑶海区的恒丰大厦里租了两间办公室，委托北京一家公司在互联网上搭建了一个叫“胜辉贷”的互联网金融平台。

　　平台运行后，主要通过广告推广，宣传“胜车宝”和“新手专享”投资项目。两个投资项目下的标的，都是一条条车主借款的信息，这些车主用自己名下的汽车通过平台抵押借款，由平台提供担保，向投资人进行借款融资，基本是1万元起步。每一个标的借款金额一般是20万元以下，借款额度满了后，再发布一个新的借款标的。借款周期分别为一个月、三个月、七天不等，借款期限一到，该平台支付投资者的本金和利息，年利率最低12%左右，最高能达到20%。投资者在“新手专享”投资1万元，七天能获利30元左右。

　　“胜辉贷”平台的操作主要在网上进行，投资者在手机上下载“胜辉贷”App后，可根据自己的意愿选择不同的投资标的和投资的期限、金额，所得到的利息回报和本金可直接在平台上提现。

　　投资风险不期而至

　　时间不长，利率还高，在高额利息诱惑下，不少投资者怦然心动。2017年7月，投资人吴某下载了“胜辉贷”App，看其承诺利息是一个月年利率12%、两个月年利率14%、三个月年利率16%，他觉得回利不低便尝试小额投资。投资后不久，利息果然按期到账了，他觉得该平台还是安全可信的，于是果断追加投资，并用妻子和女儿的手机分别注册用户，将钱投进去。2018年5月28日，吴某发现本金和利息无法提现，此时他的20多万元已被套了。

　　2018年2月9日，司某听说胜辉公司的投资软件“胜辉贷”利息很高，便在手机上下载了“胜辉贷”App，投了一些钱进去，第二个月所投的本金和利息一次性就回来了。看能赚钱，司某很开心，就不断往“胜辉贷”里投钱。直到5月29日，“胜辉贷”没能按期返还他的本金和利息时，他打电话给客服询问，客服说6月8日可以解决，后来又说要到7月10日至2019年2月10日左右才能逐渐返还资金和利息。意识到投的钱出了问题，司某报警。司某在“胜辉贷”投了30余万元，至案发还有14万余元未能返还。

　　类似情况的投资者众多。赵某姐妹二人是通过短信得知“胜辉贷”的，看介绍，该平台有攀枝花银行做后盾，上海富友是第三方支付平台等，她们觉得“胜辉贷”很有实力，于是姐妹俩投了几万元进去，结果本金始终未收回。

　　从2017年9月15日至2018年4月2日，半年时间，高林、陈一峰就向3000余名投资人非法集资3300余万元。

　　投资标的其实是虚拟的

　　受“胜辉贷”高利息诱惑，从而想通过投点资赚点钱，是很多投资人的美好心愿。然而他们想不到的是，“胜辉贷”投资平台上发布的投资标的，不论是“胜车宝”还是“新手专享”，都是虚拟的，根本就没有借款的第三方。

　　虽有那么多借款人的信息和车辆信息，但这些信息都是买来的，从投资人那里借的钱从来没有到那些借钱的“车主”手里。

　　不仅投资标的是虚拟的，整个“胜辉贷”平台，也未获得金融经营许可，是非法吸收资金。平台所吸收的资金进入由胜辉公司掌控的第三方上海富友平台，最后都流入了胜辉公司自己的资金池，由胜辉公司自己支配。

　　这些资金除了用于返还利息、用后面投资人的钱去支付前面投资人的钱，以及公司人员工资、高额平台维护费等外，并没有用于公司所宣称的“不良资产收购”等任何实际生产经营活动。

　　2018年4月，高林与陈一峰将胜辉公司以900万元的价格转让给了钟某。钟某按前期经营模式，支撑了2个月，返还了一部分投资者的资金，又吸收了一部分投资款后，最终因资金链断裂，投资人的本金、利息无法兑现，胜辉公司破产。

　　众多投资者拿不回自己的投资款，纷纷报案，高林与陈一峰、王瑶三人因涉嫌集资诈骗，被瑶海区检察院提起公诉。

　　一段时间以来，利用P2P平台实施金融诈骗的案件屡见不鲜。该案承办检察官认为，该案的几名被告人虽因集资诈骗犯罪必将受到法律的惩处，但该案给社会的警示意义值得深思。一个没有获得金融经营许可的公司，仅仅在互联网上搭建了一个借贷平台，就可以高利息高回报为诱饵，通过发布一些虚假的投资标的，非法吸收不特定人群的资金，且短短时间就吸收了3000余名投资者3300余万元的投资款。其巨大的吸收效应、广泛的涉及面和众多的参与人员，让人不敢轻视。检察官提醒人们增强法治意识，谨防上当受骗的同时，更希望进一步加强对网上金融投资平台的监管，加大对金融诈骗犯罪的打击力度，努力营造良好的投资理财环境，使金融市场更加有序和规范。

原文链接：http://www.ah.jcy.gov.cn/jcyewu/xsjc/202005/t20200509_2829450.shtml